¿Cómo operan las tarjetas de crédito?

Obtener y utilizar tarjetas de crédito es un componente esencial de cualquier estrategia de piratería de viajes, pero todavía hay mucho miedo a su alrededor. Y esto es comprensible. A la mayoría de nosotros nos han enseñado en un momento u otro que las tarjetas de crédito son malas. A menudo son sinónimos de deuda, que puede ser debilitante.

Pero hay mucho más en las tarjetas de crédito que sólo la deuda. Cuando se entienden y utilizan de forma responsable, sus recompensas y beneficios pueden desbloquear el mundo para ti.

Por eso, hoy quería disipar parte de ese miedo que rodea las tarjetas de crédito de viaje explicando exactamente cómo funcionan las tarjetas de crédito. Al entender el sistema, ¡estarás mucho más cerca de hacerlo funcionar!

Tabla de contenidos

• ¿Cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito?
• Cómo empezar a utilizar las tarjetas de crédito
• Escogiendo una tarjeta de crédito
• Ventajas comunes de la tarjeta de crédito de viaje
• Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito

¿Cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito le permiten pedir dinero en préstamo a los bancos, que luego devuelva. Básicamente facilitan un préstamo a corto plazo. Cuando abra una tarjeta de crédito, obtendrá un límite de crédito, que es el límite hasta el que puede gastar. Cada mes, puede gastar tanto como le permita su límite.

Si devuelve ese dinero a finales de mes, no hay ninguna penalización. Su "préstamo" se paga y el mes que viene puede volver a gastar hasta ese límite.

Si no paga su tarjeta a finales de mes, se le cobrarán intereses sobre el importe restante. Mucho interés (probablemente en torno al 20%).

La clave para la piratería de viajes con tarjetas de crédito es no gastar nunca más dinero del que realmente tiene, aunque su límite de crédito sea superior. Básicamente, desea utilizar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito, gastando sólo lo que realmente puede permitirse y luego pagar el saldo íntegro cada mes. Al hacerlo, evitará estos elevados intereses.

Cuando se utilizan de esta forma, las tarjetas de crédito de viaje pueden ser una herramienta increíble para ganar vuelos gratuitos, ventajas de viaje y estancias en el hotel, y todo sin gastar dinero adicional. Sólo tiene que comprar sus comestibles, gasolina, cenas, sea lo que gaste dinero habitualmente, con su tarjeta de crédito de viaje y pague el saldo cada mes. Hazlo y podrás disfrutar de todos los positivos (viaje gratuito) sin los negativos (tipos de interés elevados). También mejorará su calificación crediticia, lo que le puede ayudar en el camino si necesita hacer una compra importante.

Si utiliza el sistema de esta manera, puede obtener toneladas de vuelos gratuitos, habitaciones de hotel, vacaciones e incluso reembolso en efectivo. ¿Lo mejor de todo? Nunca ha sido tan fácil ganar puntos. ¡Incluso puedes ganar puntos con tu alquiler ahora!

Cómo empezar a utilizar las tarjetas de crédito

Si es nuevo en el uso de tarjetas de crédito, es posible que no tenga mucho historial de crédito y puede que no se apruebe para las mejores tarjetas de viaje. Si este es el caso, querrá trabajar para mejorar su crédito.

Para empezar, le recomiendo obtener una tarjeta de crédito segura. Esto es cuando paga un saldo por adelantado (generalmente varios cientos de dólares), que luego se convierte en su límite de crédito. Puede gastar hasta esa cantidad y pagarla, mostrando así a las compañías de tarjetas de crédito que sois un usuario de crédito responsable.

Capital One y Bank of America tienen tarjetas aseguradas para ayudarle a generar crédito. También puede consultar con su banco o cooperativa de crédito local para ver si ofrece alguna opción (muchos lo hacen).

Otra forma de mejorar tu puntuación es pedir para convertirte en usuario autorizado en tu tarjeta de alguien con buen crédito. Esto puede ayudar a su puntuación, aunque tenga en cuenta que esta persona estará pendiente de la balanza. ¡Hazlo sólo con alguien en quien confías y no traiciones esta confianza dejándole la factura o perjudicando su puntaje de crédito!

Sea como fuere que trabaje para mejorar su puntuación, a medida que vaya aumentando, podrá solicitar y ser aprobados para tarjetas no garantías, que normalmente son lo que piensa de lo que piensa de una tarjeta de crédito. Es probable que querrá empezar con tarjetas de viaje sin coste alguno a medida que se acostumbra a la piratería de viajes, ya que generalmente son más fáciles de conseguir.

Escogiendo una tarjeta de crédito

No hay una tarjeta de crédito perfecta, sólo la tarjeta de crédito adecuada para usted. Cada uno tiene objetivos diferentes, así que primero, querrá determinar sus objetivos, de modo que pueda averiguar qué tarjeta le llevará allí. No tener un objetivo es uno de los mayores errores de piratería de viajes que puedes cometer, porque te deja sin guía, como un barco sin timón.

¿Quieres que tus puntos cubran tu estancia en el hotel para la boda de tu amigo el próximo verano? O tal vez desee vuelos gratuitos a México para una escapada en invierno. Quizás le interesa hacer que sus viajes sean más cómodos y desea una tarjeta más premium que ofrezca ventajas como el acceso a las salas del aeropuerto.

Sea como fuere, hay una tarjeta para ti.

A continuación, se muestran algunas cosas clave que se deben buscar cuando elija una tarjeta:

1. Una gran oferta de bienvenida – Estas ofertas, también conocidas como bonificaciones de inscripción, son la vía rápida para conseguir muchos puntos en un período de tiempo relativamente corto. Al gastar una cierta cantidad de dinero después de abrir tu tarjeta, recibirás un montón de puntos a la vez. Por ejemplo, "desbloquea 60.000 puntos si gastas 3.000 USD durante los primeros tres meses de tener la tarjeta" es un formato de oferta de bienvenida estándar que verás a menudo. Como referencia, esta cantidad de puntos podría ser aproximadamente igual a un vuelo económico de ida y vuelta desde Estados Unidos a Europa, por lo que estas ofertas de bienvenida no deben ignorarse. Son la manera más rápida de conseguir puntos y millas cuando empiece a piratear los viajes.

2. Categorías de bonificación – Estas son categorías en las que obtendrá más puntos que sólo un punto por dólar gastado (el valor predeterminado para la mayoría de tarjetas). Por ejemplo, la tarjeta Bilt ofrece 3x puntos por dólar gastado en comida, 2x puntos por dólar gastado en viajes y 5x puntos en Lyft. Si una gran parte de su gasto cae en estas categorías, puede ver lo más fácil que es acumular puntos que si sólo consigue 1 punto por cada dólar gastado. Nunca acepte un punto por dólar gastado. Busque al menos dos.

3. Ventajas de viaje que realmente utilizará – Las tarjetas de viaje intentan superarse continuamente añadiendo distintas ventajas. Asegúrese de que la tarjeta que usted elija tenga ventajas que realmente utilizará! Personalmente, priorizo ​​el acceso al salón, las maletas facturadas gratuitas y el embarque prioritario (en las tarjetas de crédito de mis líneas aéreas), las estancias gratuitas en el hotel (en las tarjetas de crédito del hotel) y sin comisiones de transacciones en el extranjero (nunca debería conseguir una tarjeta que cubra estas tarifas) . Pero sus prioridades pueden ser diferentes, así que usted encuentra una tarjeta que le convenga.

Para una visión más detallada de cómo elegir una tarjeta de crédito, vaya a mi publicación dedicada al tema.

Ventajas comunes de la tarjeta de crédito de viaje

Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje incluyen una variedad de ventajas dirigidas a los viajeros. Por lo general, cuanto más alta sea la cuota anual, más ventajas recibirás, aunque incluso las tarjetas sin comisiones incluyen algunas recompensas y ventajas.

A continuación, se muestran algunas recompensas y ventajas que puede esperar de la mayoría de tarjetas de crédito de viaje:

• Sin comisiones de transacción en el extranjero (esto significa que no tendrás que pagar ninguna tarifa adicional cuando utilices tu tarjeta fuera de EE.UU.)
• Seguro y protección de viaje (lea siempre la letra pequeña para saber exactamente qué cubre)
• Categorías de bonificación (comida y viajes son los más habituales)
• Posibilidad de transferir sus puntos a socios de viaje (para canjearlos por vuelos gratuitos y estancias de hotel)

Aunque muchas personas inicialmente son reacias a pagar una cuota anual, las tarjetas con tarifas le ofrecen más ventajas, que pueden superar mucho el coste anual. Además de las ventajas anteriores, las tarjetas con comisiones también suelen incluir:

• Categorías de bonificación con porcentajes de ingresos más altos (para que pueda acumular puntos más rápidamente)
• Acceso al salón del aeropuerto
• Reembolso de la tasa de entrada global y TSA PreCheck
• Créditos de viaje y estilo de vida

Las tarjetas de hotel y línea aérea incluyen ventajas como el registro de entrada anticipado, el equipaje facturado gratuito y el embarque prioritario para este hotel o compañía aérea en concreto.

Como puede ver, tener una tarjeta de crédito (o varias) tiene muchas ventajas que le facilitarán mucho sus viajes!

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito

¿Tengo que pagar mi saldo tan pronto como compro algo?
No es necesario que pague el saldo después de cada compra. Normalmente hay un período de gracia de unas semanas entre la compra y el momento en que debe pagarse. Siempre que pagues el saldo íntegro antes de la fecha de vencimiento del extracto, estás bien. "Llevar un saldo" significa pagar más allá de la fecha de vencimiento; en este caso, incurra en cargos por intereses, algo que nunca desea hacer, ya que niegan las ventajas de la tarjeta.

El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos es del 20%, por lo que siempre desea pagar su deuda íntegramente cada mes.

¿Abrir muchas tarjetas de crédito perjudica a mi crédito?
Si bien es cierto que abrir y cerrar muchas tarjetas a la vez puede perjudicar brevemente su crédito, solicitar unas cuantas durante un período de tiempo no matará su puntuación, que disminuye ligeramente cada vez que hay una consulta, si se trata de una solicitud. una tarjeta de crédito, préstamo de vivienda o préstamo de coche. Así se configura el sistema. Siempre que espacie sus solicitudes y pague sus facturas cada mes, su crédito no sufrirá ningún daño a largo plazo.

¿Cómo se calcula mi puntaje de crédito?
Mucha gente piensa erróneamente que las puntuaciones de crédito sólo tienen que ver consigo paga su tarjeta de crédito a tiempo. Pero las oficinas de tarjetas de crédito tienen en cuenta varios factores, como: su historial de pagos, su uso de crédito (el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando), cuánto tiempo ha estado generando crédito, su combinación de crédito (los distintos tipos de créditos). crédito que tiene) y consultas para nuevos créditos.

¿Cómo encuentro mi puntaje de crédito?
Puede ver su puntaje de crédito y el informe de forma gratuita si vaya a AnnualCreditReport.com. (La ley federal requiere que cada una de las agencias de crédito le proporcione un informe gratuito una vez cada 12 meses.) Entonces podrá ver en qué áreas debe trabajar, de modo que puede empezar a mejorarlas.

¿Cuántos años debes tener para obtener una tarjeta de crédito?
Técnicamente, puede empezar a solicitar tarjetas de crédito a los 18 años, aunque los requisitos dificultan la aprobación. Es probable que no tenga ningún historial de crédito a esta edad y, por tanto, tendrá que demostrar ingresos, lo que puede ser difícil si es usted estudiante. Su mejor opción para obtener crédito si tiene entre 18 y 21 años es obtener una tarjeta de crédito segura o una tarjeta de crédito de estudiante, o convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de otra persona. Después de los 21 años, estas restricciones desaparecen y es más fácil obtener una tarjeta de crédito "normal".

A lo largo de los años, he disfrutado de toneladas de vuelos gratuitos, actualizaciones gratuitas, estancias gratuitas en hoteles y otras ventajas sólo con el uso de tarjetas de crédito. No hay ninguna razón para que no puedas disfrutarlos también. Siempre que pague su saldo cada mes, puede utilizar sus compras diarias para ganar viajes gratuitos y otras ventajas increíbles, todo sin gastos adicionales.

No dejes dinero en la mesa. ¡Empieza la piratería de viajes hoy!

En resumen, si deseas descubrir más contenidos parecidos a ¿Cómo operan las tarjetas de crédito? puedes visitar la categoría Consejos y Recursos para Viajeros. ¡Sumérgete en el apasionante mundo de los viajes y descubre lugares fascinantes que te esperan por conocer!