Tarjetas de crédito destacadas para mal crédito

Escribo mucho sobre el uso de tarjetas de crédito para obtener puntos y millas para viajar gratis. Es un tema que me apasiona porque no sólo me ha ahorrado miles de dólares a lo largo de los años, sino que también me ha ayudado a miles de mis lectores.

Y, aunque ganar puntos y millas nunca ha sido tan fácil (al menos en EE.UU.), hay una pregunta común que me gustaría abordar hoy.

"Matt, ¿qué pasa si tengo mal crédito? No puedo conseguir estas tarjetas de lujo. ¿Qué puedo hacer?"

Aunque es cierto que si tiene mal crédito, probablemente no le aprobarán las mejores tarjetas de crédito de viaje de entrada, esto no significa que no pueda obtener la aprobación para ninguna tarjeta. El hecho de que hoy no tengas el mejor crédito no significa que no tengas que empezar a trabajar para conseguir un mejor crédito mañana.

Tener un mal crédito puede ser difícil en Estados Unidos centrados en el crédito, pero es algo que puede mejorar, más rápidamente de lo que podría pensar. Los bancos saben que no todo el mundo tiene un crédito excelente, y muchos ofrecen tarjetas de crédito para personas que reconstruyen su crédito o comienzan a generar crédito desde cero. También puede consultar con su banco y cooperativas de crédito locales para ver si ofrecen alguna opción (muchos lo hacen).

Para ayudarle a empezar, aquí tiene mi lista de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito (así como todo lo que necesita saber acerca de las puntuaciones de crédito).

Tabla de contenidos

• ¿Qué es una puntuación de crédito?
• Tarjetas seguras vs no seguras
• Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo garantizada de Capital One Quicksilver
• Tarjeta de crédito Visa de devolución de efectivo de Mission Lane
• Tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder

¿Qué es una puntuación de crédito?

La primera puntuación de crédito no se inventó hasta finales de la década de 1950, y la puntuación FICO (que utilizan el 90% de los prestamistas) no se introdujo hasta 1989. Pero, desde entonces, se han convertido en una parte increíblemente importante de la vida financiera en Estados Unidos.

Una puntuación de crédito es un número entre 300 y 850 que intenta predecir la probabilidad de que tiene que pagar un préstamo y si lo hará a tiempo. Los prestamistas (como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito) utilizan su puntaje de crédito para determinar si le dan una nueva cuenta de crédito, que puede ser una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo de coche. Su puntaje de crédito también influye en factores clave a la hora de abrir cuentas nuevas, como el tipo de interés y el límite de crédito (con puntuaciones de crédito más altas hay tipos de interés más bajos y límites de crédito más altos).

Las empresas de calificación crediticia, de las que FICO® es la más utilizada, reciben informes de crédito de las tres agencias de calificación crediticia, Experian™, Equifax® y TransUnion®. FICO® utiliza cinco factores para obtener su puntuación (en orden de importancia descendente): historial de pagos, utilización del crédito, edad del crédito, combinación de créditos y consultas de crédito.

Dado que el número y la frecuencia de las consultas de crédito forman parte de su puntuación, es posible que vea una ligera caída cuando solicite una tarjeta nueva, pero se recupera con bastante rapidez (sobre todo porque cuando abra una nueva línea de crédito , su utilización de crédito baja, ya que estás utilizando menos de tu crédito disponible).

Si no está seguro de cuál es su puntaje de crédito, comience por descubrirlo solicitando su puntaje y el informe de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com. La ley federal requiere que cada una de las oficinas de crédito le proporcione un informe gratuito una vez cada 12 meses. Asegúrese de mirar no sólo su puntuación, sino también su informe, ya que entonces podrá ver las áreas en las que debe mejorar.

Para hacerse una idea de dónde cae su puntuación, aquí tiene los rangos generales de puntuaciones de crédito FICO®:

• Pobre (580 y menos)
• Feria (580-669)
• Bien (670-739)
• Muy bien (740-799)
• Excepcional (800 y superior)

Se considera que el "mal crédito" está en el rango pobre o justo.

Tarjetas aseguradas vs no aseguradas

Cuando se trata de solicitar tarjetas de crédito, existen dos tipos de tarjetas de crédito que puede obtener: tarjetas seguras y no seguras. Si tiene mal crédito, su mejor opción puede ser obtener una tarjeta de crédito segura. Son tarjetas que se ofrecen a quienes tienen mal crédito, ya que son menos arriesgados tanto para ti como para el banco.

Deberá abonar un depósito de seguridad por adelantado (normalmente varios cientos de dólares), que después se convierte en su límite de crédito. Puede gastar hasta esa cantidad, lo que demuestra a las compañías de tarjetas de crédito que usted es un usuario de crédito responsable. (Pero, sobre todo, este depósito de seguridad no sirve para pagar su saldo. Todavía debe pagarlo íntegramente cada mes. El depósito de seguridad es sólo una copia de seguridad para las compañías de tarjetas de crédito en caso de que no lo haga).

Las tarjetas aseguradas suelen tener límites de crédito bastante bajos, tipos de interés elevados y rara vez incluyen recompensas, pero son un buen trampolín a medida que trabaja para generar crédito.

A medida que mejore su puntuación, podrá solicitar tarjetas no aseguradas (aunque hay algunas tarjetas no aseguradas que aprobarán las que tienen mal crédito; verá un par en esta lista). Estas son sus tarjetas de crédito estándar, o lo que probablemente ya le viene a la cabeza cuando piensa en una. A medida que su puntuación aumenta, más y más tarjetas estarán disponibles para usted, aunque necesitará una puntuación buena o excelente para obtener la aprobación de las mejores tarjetas de crédito de viaje.

La buena noticia es que muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen ahora una herramienta de precalificación donde puede introducir su información y ver si es probable que le aprueben antes de enviar su solicitud. Puede obtener la precalificación sin un "esfuerzo duro", lo que significa que su puntaje de crédito no se verá afectada, ya que solicitar una tarjeta crea una caída en su puntaje de crédito.

Teniendo todo esto en cuenta, aquí tiene algunas de las mejores tarjetas de crédito para un mal crédito:

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo garantizada de Capital One Quicksilver

Capital One es conocida por tener algunas de las mejores tarjetas de crédito de viaje que hay, y también lideran el camino en las tarjetas de crédito garantizadas. Esta tarjeta ofrece un 1,5% de devolución en efectivo en cada compra, algo que no es habitual en una tarjeta de crédito segura. Tampoco tiene comisiones de transacción en el extranjero, por lo que puede empezar a utilizarlo para cualquier aventura en el extranjero que ya haya planificado. A medida que genere crédito, puede pasar fácilmente a una versión no segura de la tarjeta.

Con esta tarjeta, obtendrá:

• Sin cuota anual
• 1,5% de devolución en efectivo en cada compra
• Devolución del 5% en efectivo en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel
• Opción de precalificación (véase si tiene la aprobación previa sin ningún impacto en su puntaje de crédito)
• Sin comisiones de transacción en el extranjero
• Supervisión gratuita de la puntuación de crédito con CreditWise
• Potencial de actualizar a una tarjeta Quicksilver no segura en el futuro
• Consideración automática de una línea de crédito superior en 6 meses

Aunque ésta es la mejor tarjeta segura para los viajeros, Capital One ofrece varias otras tarjetas seguras. Otra opción popular es su nombre_tarjetaque ofrece muchas de las mismas características, pero sin las recompensas de devolución (así que intente conseguir el Quicksilver primero).

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Tarjeta de crédito Visa de devolución de efectivo de Mission Lane

Esta tarjeta es fantástica entre las tarjetas para las personas que generan crédito, porque ofrece una devolución sencilla del 1-1,5% en efectivo (según su informe de crédito). Y como tarjeta sin garantía, tampoco es necesario depósito de seguridad. Tenga en cuenta que la tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%, por lo que no querrá utilizarla mientras viaja al extranjero.

La tarjeta de crédito Visa de devolución en efectivo de Mission Lane ofrece:

• Opción de precalificación
• No se requiere ningún depósito de seguridad
• Devolución ilimitada del 1-1,5% en efectivo
• Sin cuota anual
• Límite de crédito mínimo de 300$
• Consideración automática de una línea de crédito superior en 7 meses

La devolución de efectivo de Mission Lane está dirigida a aquellos con un crédito justo, por lo que si no puede obtener la aprobación, también existe el nombre_tarjeta (que no tiene devolución de efectivo y una cuota anual, pero es más fácil de conseguir).

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Tarjeta de crédito Visa® de Chime Credit Builder

Emitida por Stride Bank, esta tarjeta funciona como una tarjeta de débito prepagada, pero informa a las oficinas de crédito. Por tanto, si desea una manera infalible de generar crédito donde nunca se le pueda cobrar intereses, ésta es una gran opción. El inconveniente es que debe abrir una cuenta corriente de Chime, ya que la tarjeta funciona conjuntamente con su cuenta.

Una vez que haya realizado un depósito directo calificado de al menos 200 dólares, puede mover dinero de su cuenta corriente de Chime a la cuenta asegurada de la tarjeta Credit Builder, que luego utilice para pagar la tarjeta. Y a diferencia de la mayoría de tarjetas seguras, tampoco existe un límite de crédito establecido. Cree su límite con el dinero que deposita.

Con esta tarjeta, obtendrá:

• Sin cuota anual
• Sin cargos por intereses
• No se requiere ningún depósito de seguridad mínimo
• Sin comprobación de crédito (por tanto, no hay ningún impacto en su puntuación actual)
• Posibilidad de establecer su propio límite de crédito
• Aplicación fácil de utilizar para gestionar su cuenta y tarjeta

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El uso de tarjetas de crédito de viaje me ha ahorrado una fortuna a lo largo de los años. Puede hacer lo mismo por ti. Y aunque tener una mala puntuación de crédito puede parecer una condena a muerte como viajero, no debe serlo. Al conseguir una de las tarjetas de crédito anteriores, puede empezar a mejorar su puntuación hoy mismo, acercándose mucho más a desbloquear tarjetas que le permitirán ganar puntos y millas mañana!

En resumen, si deseas descubrir más contenidos parecidos a Tarjetas de crédito destacadas para mal crédito puedes visitar la categoría Consejos y Recursos para Viajeros. ¡Sumérgete en el apasionante mundo de los viajes y descubre lugares fascinantes que te esperan por conocer!